5 סוגים נפוצים של משכנתאות

5 סוגים נפוצים של משכנתאות

לקנות בית חדש זו החלטה מרגשת, אך למרות זאת, לפעמים אנו נמצאים במצב של חוסר החלטה כשאנחנו נכנסים לעומקו של נושא שאנחנו לא לגמרי מבינים. הצד הכלכלי של רכישת בית עלול להעמיס על המחשבה שלנו, במיוחד אם אנחנו לא מכירים את עולם המשכנתאות והבנקאות. אך הנה חדשות טובות: לבחור סוג משכנתא זה לא נושא מדאיג אם מכירים את המושגים הנכונים.

אם עשינו שיעורי בית ואנו יודעים את מחירו המדויק של הנכס ומה ההון העצמי שנדרש מאיתנו כדי לרכוש אותו, רמת המוכנות לרכישה וללקיחת המשכנתא תהיה גבוהה יותר.

ריבית קבועה ללא הצמדה
מסלול זה מציע ריבית קבועה ללא הצמדה למדד לאורך כל תקופת המשכנתא. זהו המסלול הפשוט והבסיסי ביותר, שבו משלמים סכום קבוע לאורך השנים עד לסיום התשלום.

ריבית קבועה צמודה למדד
מסלול צמוד למדד נמשך לתקופת זמן שבין 4 ל-30 שנים, עם ריבית משתנה אחת לתקופת זמן מסוימת, בהתאם לבקשתכם במועד לקיחת המשכנתא. את המשכנתא כמו כן ניתן להשלים במלואה ללא ריבית נוספת בכל אחד ממועדי שינוי הריבית. שינוי שיעור הריבית יחושב לאחר התקופה הראשונה לפי עוגן אובייקטיבי, בהפחתה או בתוספת מהעוגן שחל בלקיחת המשכנתא. 

הלוואה צמודה למט"ח
משכנתא צמודה למטבע חוץ – דולר או אירו. הריבית במשכנתא זו משתנה אחת לשלושה חודשים. המשכנתא ניתנת לתקופת זמן של 4 עד 15 שנים בתשלומים.
למשכנתא זו אין עוגן, או במילים אחרות, חסם תחתון, והלווה ייהנה מהפחתת סכומי החזר במידה ושער המטבע יורד מתחת לשער ההתחלתי מלקיחת ההלוואה. גם את ההלוואה הזו ניתן להשלים במלואה ללא ריבית.

הלוואה לא צמודה בריבית משתנה פריים
הריבית במשכנתא זו משתנה ומבוססת על ריבית הפריים. ההלוואה אינה צמודה, ולכן יתרת התשלום פוחתת לאורך חיי המשכנתא ואיננה מושפעת מערך הכסף.
אז ממה כן מושפעת הריבית? היא מושפעת מהריבית המוצהרת ע"י נגיד בנק ישראל. כאשר הריבית המוצהרת יורדת, יורדת גם הריבית של המשכנתא ביחס ישר, יחד עם התשלום החודשי. עם זאת, מאחר שריבית זו היא משתנה, הסיכוי שהיא תעלה עדיין קיים, והחיוב החודשי גם הוא יעלה בהתאם.

משכנתא משולבת
כמו כן, הבנק מציע גם מגוון סוגים של משכנתאות במסלולים משולבים. כלומר, שבחודשים הראשונים תשלמו רק את הריבית, ולאחר מכן את הסכום עצמו. תשלומי ההחזר של המשכנתא יהיו על הריבית בלבד. בתום פרק הזמן הזה ועד סוף תקופת המשכנתא, תשלמו תשלומי קרן וריבית שווים בהתאם למסלול ההלוואה שבחרתם.

 

ניתן להתייעץ עם יועץ משכנתאות מומחה לקבלת התנאים הטובים ביותר.